Salariés et retraités

INGÉNIERIE PATRIMONIALE

Notre approche globale nous permet une vision de l’ensemble de votre patrimoine et de vos objectifs.

Ainsi nous vous accompagnons pour vous apporter des solutions uniques et pertinentes et une véritable valeur ajoutée dans les différents aspects de votre organisation familiale et patrimoniale :

  • Disposez-vous d’un contrat de mariage sur mesure ?

  • Les clauses bénéficiaires de vos contrats d’assurance vie sont-elles adaptées à ce dernier ?

  • Au-delà du plein fiscal de l’assurance, utilisez-vous les bons réceptacles pour transmettre votre patrimoine ?

  • Faut-il faire des donations en démembrement de propriété ou en pleine propriété ?

  • Quel régime fiscal privilégier pour vos structures sociétaires ?

  • Comment générer des revenus complémentaires ? …

 

Un bilan patrimonial vous sera remis au terme d’une analyse juridique et fiscale de votre patrimoine et de votre situation familiale. Ce bilan détaillé reprendra l’ensemble de vos objectifs et les préconisations associées.

 

INGÉNIERIE FINANCIERE

En qualité de Conseil en Investissement Financier, nous vous accompagnons dans l’analyse de votre portefeuille financier et dans la gestion de celui-ci (allocation d’actifs, sélection de fonds, sélection de gérants) et vous assistons dans la gestion administrative de vos comptes.

 

La diversification nous apparait être l’une des clés d’une gestion de patrimoine sereine et constructive c’est pourquoi nous vous proposons d’accéder aux offres de différentes sociétés après une analyse complète de vos avoirs financiers et de leur mode de détention.

 

INVESTISSEMENT IMMOBILIER

L’immobilier reste une part non négligeable dans le patrimoine de chacun.

 

Il peut prendre des formes différentes : 

  • Résidence principale ou secondaire

  • Immobilier locatif détenu en direct ou à travers des SCPI

  • Immobilier de rendement dans des résidences-services …

 

L’immobilier peut permettre de profiter d’avantages fiscaux, de réduire le financement grâce aux loyers, de bénéficier de l’effet de levier du crédit … et au final de créer du patrimoine à moindre coût.

 

L’immobilier s’arbitre comme un produit financier et doit rester un actif au service de votre patrimoine et de vos objectifs.

Focus Pinel : des avantages pour l’investissement locatif neuf

Entré en vigueur le 1er septembre 2014, le dispositif Pinel est très séduisant.

Il vous permet de bénéficier d’une réduction d’impôts pour l’achat d’un logement neuf que vous vous engagez à louer pour une durée déterminée en respectant des plafonds de ressources des occupants et des maxima de loyers, variables en fonction de la localisation du bien et de sa surface), la loi Pinel reste très souple :

vous pouvez louer à vos ascendants ou descendants en conservant l'avantage fiscal.

Osez la résidence-services.

Profiter des avantages des résidences-services (des rendements de 4 à 5% par an  avant impôts) sans subir les aléas de la location en direct, c’est possible en investissant dans des résidences gérées (tourisme, étudiantes, seniors…) 

Rénover un appartement ancien et diminuer ses impôts hors niche fiscale

Dans l’ancien, l’offre est plus vaste que dans le neuf.

Un investissement dans l’ancien rapporte, en moyenne, de 4 à 6 % par an  avant impôts. L’ancien à rénover vous permet de diminuer vos impôts. Les travaux sont déductibles des revenus fonciers. Ils permettent ainsi de réduire la facture fiscale. 

PREPARER SA RETRAITE
 

Une retraite ne s’improvise pas, elle se prépare.

 

Nous vous accompagnons dans la mise en place des différents investissements qui vous permettront de générer des revenus complémentaires. Différentes solutions s’offrent à vous depuis le PERP jusqu’à l’investissement immobilier en passant par le contrat de rente viagère.

 

Nous vous proposons aussi, de procéder à un bilan retraite pour connaitre vos droits et éventuellement procéder aux régularisations nécessaires.

DONATIONS ET TRANSMISSIONS
 
Transmettre votre patrimoine dans de bonnes conditions est essentiel.
 
Ce sont des étapes de vie importantes et délicates. Pour que celles-ci soient faites efficacement, il est nécessaire de se faire accompagner. 
 
Lors de votre bilan patrimonial, nous vous présenterons les meilleures solutions qui vous permettront d'anticiper et déployer les meilleurs stratégies successorales
 
OPTIMISATION FISCALE

Vous vous interrogez sur le montant de vos impôts : Impôts sur vos Revenus, Impôts sur la Fortune Immobilière ou droits de donations et vous souhaitez bien évidemment les réduire.

  • Que vous soyez un particulier ou un entrepreneur et vous considérez que le montant de vos impôts est trop élevé !

  • Vous avez réalisé ou allez réaliser une opération de nature exceptionnelle et vous souhaitez étudier les différents impacts sur votre fiscalité.

  • Vos revenus augmentent ou sont irréguliers et vous souhaitez aplanir votre fiscalité.

  • Vous souhaitez maitriser la fiscalité de vos différents investissements financiers et immobiliers .

  • Vous allez bénéficier d'un héritage, d'une donation.

  • Vous allez réaliser une cession d'entreprise et souhaiter minimiser votre fiscalité. 

Les dispositifs "niches fiscales " sont nombreux et avantageux. Ils permettent de répondre à tous les cas de figure, tout en respectant les règles fixées par l'administration fiscale.

Suivant votre situation patrimoniale, et votre statut professionnel, nous vous accompagnons pour structurer vos besoins et déployer  les solutions les plus adaptées et efficientes.

 
AIDE AUX DECLARATIONS FISCALES
 
ASSURANCE EMPRUNTEUR
Retraite
Placement
Immobilier
Fiscalité
Bilan 
Transmission